Warum sollten Sie ein Testament schreiben?

Ganz einfach: Gibt es nach Ihrem Tod kein Testament, greift automatisch die gesetzliche Erbfolge. Das bedeutet: Ihr Vermögen wird nach festen Regeln verteilt. Ob diese Regeln zu Ihren persönlichen Wünschen passen, ist eine ganz andere Frage.

Wenn Sie aber ein Testament schreiben, bestimmen Sie, wer was und wieviel bekommt. Und zwar so, wie es Ihnen am Herzen liegt - und nicht, wie es das Gesetz vorschreibt. Das ist vor allem dann besonders wichtig, wenn zum Beispiel Ihr Partner nicht Ihr Ehepartner ist. Oder wenn Sie jemanden bedenken möchten, der nicht mit Ihnen verwandt ist.

Und noch etwas:
Haben Sie keine direkten Angehörigen, treten Erbenermittler auf den Plan. Sie suchen zunächst nach entfernten Verwandten – oft mühsam und quer durch den Stammbaum. Finden sie niemanden, fällt Ihr gesamtes Vermögen an den Staat.

Falls Sie also dem Fiskus keinen unerwarteten Geldregen bescheren möchten, handeln Sie. Setzen Sie in Ihrem Testament gezielt Freunde, Patenkinder, Vereine oder Organisationen ein. So bleibt Ihr Erbe in den Händen der Menschen oder Einrichtungen, die Ihnen wirklich wichtig sind.

Welche Voraussetzungen müssen Sie erfüllen?

Sie müssen mindestens 16 Jahre alt sein. Außerdem „testierfähig” - also im Vollbesitz Ihrer geistigen Kräfte.
Und: Sie sollten handschriftlich Ihr Testament schreiben können. Ein am Computer getippter und ausgedruckter Text ist ungültig.

Wie möchten Sie Ihr Testament schreiben?

In Deutschland gibt es zwei Hauptwege:

• das eigenhändige Testament
• das notarielle Testament

Fühlen Sie sich bei der Formulierung unsicher? Oder sind Sie körperlich oder geistig nicht mehr in der Lage, den Text eigenhändig zu schreiben? Dann ist der Gang zum Notar der richtige Schritt.

Eigenhändig oder notariell – Vor- und Nachteile:

Wer ein Testament schreiben möchte, steht oft vor der Frage: eigenhändig oder notariell? 

Ein handschriftlich verfasstes Testament ist in der Regel einfacher, schneller und kostengünstiger erstellt. Allerdings birgt es Risiken. Unklare oder schwammige Formulierungen lassen nicht immer eindeutig erkennen, was der Erblasser tatsächlich gewollt hat. Manchmal verstoßen die Verfügungen sogar gegen das gesetzliche Erbrecht, etwa wenn Pflichtteile unbeabsichtigt verletzt werden. 

Um solche Fehler – und damit auch Streit innerhalb der Familie – zu vermeiden, empfiehlt sich häufig die sichere Variante: das notarielle Testament. Es ist zwar kostenpflichtig, bietet dafür aber rechtliche Sicherheit. 

Die Gebühren, die zwischen etwa 200 Euro und mehreren tausend Euro liegen können, richten sich nach dem Wert des Nachlasses. Je höher dieser Wert zum Zeitpunkt der Testamentserstellung, desto höher auch die Kosten. Zusätzlich fallen Pauschalen für Beglaubigung und Dokumentenverwaltung sowie 19 Prozent Umsatzsteuer an. 

Ein Vorteil, der diese Ausgaben teilweise ausgleicht: Die Erben sparen sich die Kosten für einen Erbschein, da dieser bei einem notariellen Testament nicht erforderlich ist.

Welche Inhalte müssen enthalten sein?

Wenn Sie ein Testament schreiben, sollten Sie klare und präzise Anweisungen geben, um Missverständnisse zu vermeiden. Im Folgenden finden Sie die wichtigsten Elemente:

a. Persönliche Daten

• Vollständiger Name: Geben Sie Ihren vollständigen Namen an.
• Geburtsdatum und -ort: Diese Informationen helfen, Ihre Identität eindeutig zu klären.
• Aktuelle Adresse: Ihre Adresse sollte ebenfalls enthalten sein.

b. Einleitende Worte

Das Dokument sollte auf der ersten Seite die Überschrift „Testament” oder „Mein letzter Wille” tragen. Anschließend erklären Sie, dass es sich um Ihr Testament handelt und dass Sie es bei klarem Verstand und ohne äußeren Druck verfassen.

c. Erben benennen

• Erben und Erbanteile: Nennen Sie die Personen oder Organisationen, die erben sollen, und geben Sie die genauen Anteile an ((z. B. „Meine Tochter Eva Muster, geboren am 12.02.1975, soll 50 % meines Vermögens erhalten.“)
• Ersatzerben: Wenn der Erbe im Todesfall bereits verstorben ist oder das Erbe ausschlägt, tritt die gesetzliche Erbfolge in Kraft - nicht immer im Sinne des Erblassers. Deshalb sollten Sie immer einen Ersatzerben ins Testament schreiben.
• Nichtehelicher Lebenspartner: Ihr nichtehelicher Lebenspartner geht laut gesetzlicher Erbfolge leer aus. Soll er Vermögen erben, müssen Sie dies im Testament festlegen.
• Freunde oder Organisationen: Sie können auch Personen oder Organisationen als Erben einsetzen, die gemäß der gesetzlichen Erbfolge nicht berücksichtigt würden, z.B. Ihre Freunde, Patenkinder, eine Stiftung oder Organisationen wie Vereine, Kirchengemeinden oder politische Parteien.

d. Vermächtnisse

Ein Vermächtnis (Legat) ist eine spezifische Zuwendung von Gegenständen oder Geldbeträgen an bestimmte Personen. Zum Beispiel: „Mein Schmuck soll an meine Nichte Lisa Muster, geb. am 23.4.2001, gehen.“

e. Testamentsvollstrecker

Benennen Sie eine Person, die Ihr Testament umsetzen soll. Diese Person sollte vertrauenswürdig sein und bereit sein, diese Aufgabe zu übernehmen. Der Testamentsvollstrecker sorgt dafür, dass Ihr letzter Wille ordnungsgemäß ausgeführt wird.

f. Nachlassregelungen

Geben Sie Anweisungen zur Verteilung von Schulden und Verpflichtungen. Das hilft, Missverständnisse und Konflikte unter den Erben zu vermeiden.

g. Besondere Wünsche

Sie können auch besondere Wünsche zur Beerdigung, zur Grabpflege oder zu Spenden an wohltätige Organisationen angeben. Diese sind zwar nicht rechtlich bindend, es ist aber dennoch ratsam, sie festzuhalten.

Die gesetzliche Aufteilung richtet sich nach der Familiensituation bei gesetzlichem Güterstand (Zugewinngemeinschaft).

Testament schreiben: Weitere Tipps und Empfehlungen

a. Juristische Beratung

Manchmal ist es besser, nicht allein zu tüfteln. Ein Anwalt oder Notar kann Gold wert sein. Er sorgt dafür, dass Ihr Testament allen gesetzlichen Anforderungen entspricht. Und dass Ihre Wünsche wirklich so umgesetzt werden, wie Sie es meinen. Gerade bei kniffligen Erbschaftsfragen oder drohendem Familienzoff kann ein Profi den Knoten lösen, bevor er sich zuzieht.

b. Regelmäßige Überprüfung

Schauen Sie außerdem regelmäßig nach dem Rechten. Ein Testament ist kein Stein, der für immer so bleibt.
Heirat, Scheidung, ein Kind kommt zur Welt, ein Haus wird gekauft - das Leben ändert sich permanent. Ihr Testament sollte damit Schritt halten.

c. Klare und präzise Formulierungen

Vermeiden Sie vage oder mehrdeutige Formulierungen. Schreiben Sie klar und deutlich. Und lassen Sie kein Raum für Rätselraten oder schwammige Aussagen. Wenn Sie ein Testament schreiben, gilt: je präziser, desto besser. Standardformulierungen können helfen, rechtlich auf der sicheren Seite zu bleiben.

d. Berücksichtigung von Steuern

Vergessen Sie das Thema Steuern nicht. Erbschaften können - je nach Verwandtschaftsgrad und Nachlasshöhe - ordentlich besteuert werden. Ein Fachmann weiß, wie sich hier noch optimieren lässt.

e. Besondere Bestimmungen für minderjährige Kinder

Und falls Sie minderjährige Kinder haben: Bestimmen Sie in Ihrem Testament, wer im Ernstfall für sie sorgen soll. Zwar ist das für die Gerichte nicht verbindlich, wird aber in der Regel ernst genommen.